Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 457 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 776,09 € | 17 776,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 867 € / mois | 50 789 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 600 € | 3 734 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 438 € | 3 543 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 457 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 457 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 109,75 € | 128 203,33 € | 3 372 390,25 € |
| Année 2 | 88 356,81 € | 124 956,27 € | 3 284 033,44 € |
| Année 3 | 91 727,75 € | 121 585,33 € | 3 192 305,69 € |
| Année 4 | 95 227,26 € | 118 085,82 € | 3 097 078,43 € |
| Année 5 | 98 860,32 € | 114 452,76 € | 2 998 218,11 € |
| Année 6 | 102 631,98 € | 110 681,10 € | 2 895 586,13 € |
| Année 7 | 106 547,50 € | 106 765,58 € | 2 789 038,63 € |
| Année 8 | 110 612,45 € | 102 700,63 € | 2 678 426,18 € |
| Année 9 | 114 832,44 € | 98 480,64 € | 2 563 593,74 € |
| Année 10 | 119 213,44 € | 94 099,64 € | 2 444 380,30 € |
| Année 11 | 123 761,60 € | 89 551,48 € | 2 320 618,70 € |
| Année 12 | 128 483,27 € | 84 829,81 € | 2 192 135,43 € |
| Année 13 | 133 385,07 € | 79 928,01 € | 2 058 750,36 € |
| Année 14 | 138 473,87 € | 74 839,21 € | 1 920 276,49 € |
| Année 15 | 143 756,83 € | 69 556,25 € | 1 776 519,66 € |
| Année 16 | 149 241,35 € | 64 071,73 € | 1 627 278,31 € |
| Année 17 | 154 935,09 € | 58 377,99 € | 1 472 343,22 € |
| Année 18 | 160 846,08 € | 52 467,00 € | 1 311 497,14 € |
| Année 19 | 166 982,55 € | 46 330,53 € | 1 144 514,59 € |
| Année 20 | 173 353,16 € | 39 959,92 € | 971 161,43 € |
| Année 21 | 179 966,81 € | 33 346,27 € | 791 194,62 € |
| Année 22 | 186 832,77 € | 26 480,31 € | 604 361,85 € |
| Année 23 | 193 960,68 € | 19 352,40 € | 410 401,17 € |
| Année 24 | 201 360,52 € | 11 952,56 € | 209 040,65 € |
| Année 25 | 209 040,65 € | 4 270,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 457 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 789 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 490 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 276 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 438 € (2,5%).