Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 457 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 853,12 € | 24 853,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 312 € / mois | 71 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 600 € | 3 734 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 438 € | 3 543 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 457 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 457 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 350,17 € | 120 887,27 € | 3 280 149,83 € |
| Année 2 | 183 804,54 € | 114 432,90 € | 3 096 345,29 € |
| Année 3 | 190 493,79 € | 107 743,65 € | 2 905 851,50 € |
| Année 4 | 197 426,48 € | 100 810,96 € | 2 708 425,02 € |
| Année 5 | 204 611,48 € | 93 625,96 € | 2 503 813,54 € |
| Année 6 | 212 057,97 € | 86 179,47 € | 2 291 755,57 € |
| Année 7 | 219 775,46 € | 78 461,98 € | 2 071 980,11 € |
| Année 8 | 227 773,83 € | 70 463,61 € | 1 844 206,28 € |
| Année 9 | 236 063,26 € | 62 174,18 € | 1 608 143,02 € |
| Année 10 | 244 654,38 € | 53 583,06 € | 1 363 488,64 € |
| Année 11 | 253 558,15 € | 44 679,29 € | 1 109 930,49 € |
| Année 12 | 262 785,98 € | 35 451,46 € | 847 144,51 € |
| Année 13 | 272 349,64 € | 25 887,80 € | 574 794,87 € |
| Année 14 | 282 261,33 € | 15 976,11 € | 292 533,54 € |
| Année 15 | 292 533,54 € | 5 703,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 457 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 276 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 438 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.