Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 507 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 212,53 € | 25 212,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 402 € / mois | 72 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 280 600 € | 3 788 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 688 € | 3 595 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 507 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 507 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 914,91 € | 122 635,45 € | 3 327 585,09 € |
| Année 2 | 186 462,59 € | 116 087,77 € | 3 141 122,50 € |
| Année 3 | 193 248,59 € | 109 301,77 € | 2 947 873,91 € |
| Année 4 | 200 281,55 € | 102 268,81 € | 2 747 592,36 € |
| Année 5 | 207 570,46 € | 94 979,90 € | 2 540 021,90 € |
| Année 6 | 215 124,61 € | 87 425,75 € | 2 324 897,29 € |
| Année 7 | 222 953,73 € | 79 596,63 € | 2 101 943,56 € |
| Année 8 | 231 067,75 € | 71 482,61 € | 1 870 875,81 € |
| Année 9 | 239 477,06 € | 63 073,30 € | 1 631 398,75 € |
| Année 10 | 248 192,43 € | 54 357,93 € | 1 383 206,32 € |
| Année 11 | 257 224,97 € | 45 325,39 € | 1 125 981,35 € |
| Année 12 | 266 586,23 € | 35 964,13 € | 859 395,12 € |
| Année 13 | 276 288,18 € | 26 262,18 € | 583 106,94 € |
| Année 14 | 286 343,22 € | 16 207,14 € | 296 763,72 € |
| Année 15 | 296 763,72 € | 5 786,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 507 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 090 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.