Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 607 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 931,35 € | 25 931,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 580 € / mois | 74 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 600 € | 3 896 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 188 € | 3 697 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 607 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 607 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 044,36 € | 126 131,84 € | 3 422 455,64 € |
| Année 2 | 191 778,75 € | 119 397,45 € | 3 230 676,89 € |
| Année 3 | 198 758,20 € | 112 418,00 € | 3 031 918,69 € |
| Année 4 | 205 991,68 € | 105 184,52 € | 2 825 927,01 € |
| Année 5 | 213 488,42 € | 97 687,78 € | 2 612 438,59 € |
| Année 6 | 221 257,95 € | 89 918,25 € | 2 391 180,64 € |
| Année 7 | 229 310,25 € | 81 865,95 € | 2 161 870,39 € |
| Année 8 | 237 655,58 € | 73 520,62 € | 1 924 214,81 € |
| Année 9 | 246 304,68 € | 64 871,52 € | 1 677 910,13 € |
| Année 10 | 255 268,51 € | 55 907,69 € | 1 422 641,62 € |
| Année 11 | 264 558,59 € | 46 617,61 € | 1 158 083,03 € |
| Année 12 | 274 186,73 € | 36 989,47 € | 883 896,30 € |
| Année 13 | 284 165,29 € | 27 010,91 € | 599 731,01 € |
| Année 14 | 294 507,02 € | 16 669,18 € | 305 223,99 € |
| Année 15 | 305 223,99 € | 5 951,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 607 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.