Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 607 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 257,26 € | 21 257,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 416 € / mois | 60 735 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 600 € | 3 896 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 188 € | 3 697 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 607 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 607 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 415,68 € | 130 671,44 € | 3 483 084,32 € |
| Année 2 | 129 072,19 € | 126 014,93 € | 3 354 012,13 € |
| Année 3 | 133 902,98 € | 121 184,14 € | 3 220 109,15 € |
| Année 4 | 138 914,58 € | 116 172,54 € | 3 081 194,57 € |
| Année 5 | 144 113,76 € | 110 973,36 € | 2 937 080,81 € |
| Année 6 | 149 507,51 € | 105 579,61 € | 2 787 573,30 € |
| Année 7 | 155 103,15 € | 99 983,97 € | 2 632 470,15 € |
| Année 8 | 160 908,21 € | 94 178,91 € | 2 471 561,94 € |
| Année 9 | 166 930,52 € | 88 156,60 € | 2 304 631,42 € |
| Année 10 | 173 178,25 € | 81 908,87 € | 2 131 453,17 € |
| Année 11 | 179 659,79 € | 75 427,33 € | 1 951 793,38 € |
| Année 12 | 186 383,94 € | 68 703,18 € | 1 765 409,44 € |
| Année 13 | 193 359,76 € | 61 727,36 € | 1 572 049,68 € |
| Année 14 | 200 596,64 € | 54 490,48 € | 1 371 453,04 € |
| Année 15 | 208 104,40 € | 46 982,72 € | 1 163 348,64 € |
| Année 16 | 215 893,13 € | 39 193,99 € | 947 455,51 € |
| Année 17 | 223 973,37 € | 31 113,75 € | 723 482,14 € |
| Année 18 | 232 356,06 € | 22 731,06 € | 491 126,08 € |
| Année 19 | 241 052,46 € | 14 034,66 € | 250 073,62 € |
| Année 20 | 250 073,62 € | 5 012,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 607 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 288 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 188 € (2,5%).