Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 607 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 641,29 € | 17 641,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 458 € / mois | 50 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 600 € | 3 896 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 188 € | 3 697 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 607 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 607 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 352,57 € | 150 342,91 € | 3 546 147,43 € |
| Année 2 | 63 979,58 € | 147 715,90 € | 3 482 167,85 € |
| Année 3 | 66 719,06 € | 144 976,42 € | 3 415 448,79 € |
| Année 4 | 69 575,83 € | 142 119,65 € | 3 345 872,96 € |
| Année 5 | 72 554,91 € | 139 140,57 € | 3 273 318,05 € |
| Année 6 | 75 661,58 € | 136 033,90 € | 3 197 656,47 € |
| Année 7 | 78 901,26 € | 132 794,22 € | 3 118 755,21 € |
| Année 8 | 82 279,67 € | 129 415,81 € | 3 036 475,54 € |
| Année 9 | 85 802,72 € | 125 892,76 € | 2 950 672,82 € |
| Année 10 | 89 476,61 € | 122 218,87 € | 2 861 196,21 € |
| Année 11 | 93 307,83 € | 118 387,65 € | 2 767 888,38 € |
| Année 12 | 97 303,08 € | 114 392,40 € | 2 670 585,30 € |
| Année 13 | 101 469,41 € | 110 226,07 € | 2 569 115,89 € |
| Année 14 | 105 814,11 € | 105 881,37 € | 2 463 301,78 € |
| Année 15 | 110 344,84 € | 101 350,64 € | 2 352 956,94 € |
| Année 16 | 115 069,61 € | 96 625,87 € | 2 237 887,33 € |
| Année 17 | 119 996,68 € | 91 698,80 € | 2 117 890,65 € |
| Année 18 | 125 134,67 € | 86 560,81 € | 1 992 755,98 € |
| Année 19 | 130 492,69 € | 81 202,79 € | 1 862 263,29 € |
| Année 20 | 136 080,13 € | 75 615,35 € | 1 726 183,16 € |
| Année 21 | 141 906,82 € | 69 788,66 € | 1 584 276,34 € |
| Année 22 | 147 982,99 € | 63 712,49 € | 1 436 293,35 € |
| Année 23 | 154 319,31 € | 57 376,17 € | 1 281 974,04 € |
| Année 24 | 160 926,96 € | 50 768,52 € | 1 121 047,08 € |
| Année 25 | 167 817,56 € | 43 877,92 € | 953 229,52 € |
| Année 26 | 175 003,15 € | 36 692,33 € | 778 226,37 € |
| Année 27 | 182 496,44 € | 29 199,04 € | 595 729,93 € |
| Année 28 | 190 310,57 € | 21 384,91 € | 405 419,36 € |
| Année 29 | 198 459,30 € | 13 236,18 € | 206 960,06 € |
| Année 30 | 206 960,06 € | 4 738,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 607 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 360 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.