Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 507 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 152,28 € | 17 152,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 977 € / mois | 49 007 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 280 600 € | 3 788 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 688 € | 3 595 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 507 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 507 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 651,96 € | 146 175,40 € | 3 447 848,04 € |
| Année 2 | 62 206,14 € | 143 621,22 € | 3 385 641,90 € |
| Année 3 | 64 869,70 € | 140 957,66 € | 3 320 772,20 € |
| Année 4 | 67 647,28 € | 138 180,08 € | 3 253 124,92 € |
| Année 5 | 70 543,79 € | 135 283,57 € | 3 182 581,13 € |
| Année 6 | 73 564,35 € | 132 263,01 € | 3 109 016,78 € |
| Année 7 | 76 714,22 € | 129 113,14 € | 3 032 302,56 € |
| Année 8 | 79 998,96 € | 125 828,40 € | 2 952 303,60 € |
| Année 9 | 83 424,36 € | 122 403,00 € | 2 868 879,24 € |
| Année 10 | 86 996,43 € | 118 830,93 € | 2 781 882,81 € |
| Année 11 | 90 721,46 € | 115 105,90 € | 2 691 161,35 € |
| Année 12 | 94 605,97 € | 111 221,39 € | 2 596 555,38 € |
| Année 13 | 98 656,81 € | 107 170,55 € | 2 497 898,57 € |
| Année 14 | 102 881,11 € | 102 946,25 € | 2 395 017,46 € |
| Année 15 | 107 286,24 € | 98 541,12 € | 2 287 731,22 € |
| Année 16 | 111 880,05 € | 93 947,31 € | 2 175 851,17 € |
| Année 17 | 116 670,53 € | 89 156,83 € | 2 059 180,64 € |
| Année 18 | 121 666,13 € | 84 161,23 € | 1 937 514,51 € |
| Année 19 | 126 875,62 € | 78 951,74 € | 1 810 638,89 € |
| Année 20 | 132 308,19 € | 73 519,17 € | 1 678 330,70 € |
| Année 21 | 137 973,37 € | 67 853,99 € | 1 540 357,33 € |
| Année 22 | 143 881,09 € | 61 946,27 € | 1 396 476,24 € |
| Année 23 | 150 041,79 € | 55 785,57 € | 1 246 434,45 € |
| Année 24 | 156 466,28 € | 49 361,08 € | 1 089 968,17 € |
| Année 25 | 163 165,87 € | 42 661,49 € | 926 802,30 € |
| Année 26 | 170 152,30 € | 35 675,06 € | 756 650,00 € |
| Année 27 | 177 437,89 € | 28 389,47 € | 579 212,11 € |
| Année 28 | 185 035,43 € | 20 791,93 € | 394 176,68 € |
| Année 29 | 192 958,25 € | 12 869,11 € | 201 218,43 € |
| Année 30 | 201 218,43 € | 4 607,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 507 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 007 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 280 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 87 688 € (2,5%).