Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 557 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 290,22 € | 18 290,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 425 € / mois | 52 258 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 284 600 € | 3 842 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 938 € | 3 646 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 557 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 557 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 571,33 € | 131 911,31 € | 3 469 928,67 € |
| Année 2 | 90 912,29 € | 128 570,35 € | 3 379 016,38 € |
| Année 3 | 94 380,72 € | 125 101,92 € | 3 284 635,66 € |
| Année 4 | 97 981,47 € | 121 501,17 € | 3 186 654,19 € |
| Année 5 | 101 719,58 € | 117 763,06 € | 3 084 934,61 € |
| Année 6 | 105 600,34 € | 113 882,30 € | 2 979 334,27 € |
| Année 7 | 109 629,12 € | 109 853,52 € | 2 869 705,15 € |
| Année 8 | 113 811,62 € | 105 671,02 € | 2 755 893,53 € |
| Année 9 | 118 153,69 € | 101 328,95 € | 2 637 739,84 € |
| Année 10 | 122 661,39 € | 96 821,25 € | 2 515 078,45 € |
| Année 11 | 127 341,07 € | 92 141,57 € | 2 387 737,38 € |
| Année 12 | 132 199,30 € | 87 283,34 € | 2 255 538,08 € |
| Année 13 | 137 242,87 € | 82 239,77 € | 2 118 295,21 € |
| Année 14 | 142 478,86 € | 77 003,78 € | 1 975 816,35 € |
| Année 15 | 147 914,61 € | 71 568,03 € | 1 827 901,74 € |
| Année 16 | 153 557,75 € | 65 924,89 € | 1 674 343,99 € |
| Année 17 | 159 416,19 € | 60 066,45 € | 1 514 927,80 € |
| Année 18 | 165 498,11 € | 53 984,53 € | 1 349 429,69 € |
| Année 19 | 171 812,10 € | 47 670,54 € | 1 177 617,59 € |
| Année 20 | 178 366,93 € | 41 115,71 € | 999 250,66 € |
| Année 21 | 185 171,86 € | 34 310,78 € | 814 078,80 € |
| Année 22 | 192 236,41 € | 27 246,23 € | 621 842,39 € |
| Année 23 | 199 570,47 € | 19 912,17 € | 422 271,92 € |
| Année 24 | 207 184,36 € | 12 298,28 € | 215 087,56 € |
| Année 25 | 215 087,56 € | 4 393,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 557 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 258 €.