Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 357 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 784,13 € | 19 784,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 952 € / mois | 56 526 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 600 € | 3 626 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 938 € | 3 441 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 357 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 357 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 793,66 € | 121 615,90 € | 3 241 706,34 € |
| Année 2 | 120 127,48 € | 117 282,08 € | 3 121 578,86 € |
| Année 3 | 124 623,48 € | 112 786,08 € | 2 996 955,38 € |
| Année 4 | 129 287,80 € | 108 121,76 € | 2 867 667,58 € |
| Année 5 | 134 126,65 € | 103 282,91 € | 2 733 540,93 € |
| Année 6 | 139 146,62 € | 98 262,94 € | 2 594 394,31 € |
| Année 7 | 144 354,48 € | 93 055,08 € | 2 450 039,83 € |
| Année 8 | 149 757,23 € | 87 652,33 € | 2 300 282,60 € |
| Année 9 | 155 362,22 € | 82 047,34 € | 2 144 920,38 € |
| Année 10 | 161 176,96 € | 76 232,60 € | 1 983 743,42 € |
| Année 11 | 167 209,36 € | 70 200,20 € | 1 816 534,06 € |
| Année 12 | 173 467,51 € | 63 942,05 € | 1 643 066,55 € |
| Année 13 | 179 959,89 € | 57 449,67 € | 1 463 106,66 € |
| Année 14 | 186 695,28 € | 50 714,28 € | 1 276 411,38 € |
| Année 15 | 193 682,74 € | 43 726,82 € | 1 082 728,64 € |
| Année 16 | 200 931,71 € | 36 477,85 € | 881 796,93 € |
| Année 17 | 208 451,99 € | 28 957,57 € | 673 344,94 € |
| Année 18 | 216 253,74 € | 21 155,82 € | 457 091,20 € |
| Année 19 | 224 347,49 € | 13 062,07 € | 232 743,71 € |
| Année 20 | 232 743,71 € | 4 665,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 357 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 268 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 938 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.