Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 607 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 364,74 € | 15 364,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 560 € / mois | 43 899 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 600 € | 2 816 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 188 € | 2 672 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 607 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 607 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 927,59 € | 94 449,29 € | 2 517 572,41 € |
| Année 2 | 93 293,34 € | 91 083,54 € | 2 424 279,07 € |
| Année 3 | 96 785,01 € | 87 591,87 € | 2 327 494,06 € |
| Année 4 | 100 407,40 € | 83 969,48 € | 2 227 086,66 € |
| Année 5 | 104 165,36 € | 80 211,52 € | 2 122 921,30 € |
| Année 6 | 108 063,95 € | 76 312,93 € | 2 014 857,35 € |
| Année 7 | 112 108,47 € | 72 268,41 € | 1 902 748,88 € |
| Année 8 | 116 304,36 € | 68 072,52 € | 1 786 444,52 € |
| Année 9 | 120 657,30 € | 63 719,58 € | 1 665 787,22 € |
| Année 10 | 125 173,18 € | 59 203,70 € | 1 540 614,04 € |
| Année 11 | 129 858,02 € | 54 518,86 € | 1 410 756,02 € |
| Année 12 | 134 718,24 € | 49 658,64 € | 1 276 037,78 € |
| Année 13 | 139 760,36 € | 44 616,52 € | 1 136 277,42 € |
| Année 14 | 144 991,16 € | 39 385,72 € | 991 286,26 € |
| Année 15 | 150 417,76 € | 33 959,12 € | 840 868,50 € |
| Année 16 | 156 047,47 € | 28 329,41 € | 684 821,03 € |
| Année 17 | 161 887,84 € | 22 489,04 € | 522 933,19 € |
| Année 18 | 167 946,86 € | 16 430,02 € | 354 986,33 € |
| Année 19 | 174 232,62 € | 10 144,26 € | 180 753,71 € |
| Année 20 | 180 753,71 € | 3 623,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 607 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.