Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 723 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 930,18 € | 22 930,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 485 € / mois | 65 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 880 € | 2 941 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 088 € | 2 791 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 723 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 723 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 114,95 € | 87 047,21 € | 2 535 385,05 € |
| Année 2 | 194 417,52 € | 80 744,64 € | 2 340 967,53 € |
| Année 3 | 200 931,23 € | 74 230,93 € | 2 140 036,30 € |
| Année 4 | 207 663,17 € | 67 498,99 € | 1 932 373,13 € |
| Année 5 | 214 620,68 € | 60 541,48 € | 1 717 752,45 € |
| Année 6 | 221 811,28 € | 53 350,88 € | 1 495 941,17 € |
| Année 7 | 229 242,76 € | 45 919,40 € | 1 266 698,41 € |
| Année 8 | 236 923,27 € | 38 238,89 € | 1 029 775,14 € |
| Année 9 | 244 861,07 € | 30 301,09 € | 784 914,07 € |
| Année 10 | 253 064,83 € | 22 097,33 € | 531 849,24 € |
| Année 11 | 261 543,42 € | 13 618,74 € | 270 305,82 € |
| Année 12 | 270 305,82 € | 4 856,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 723 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 217 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 088 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 272 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.