Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 742 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 090,15 € | 23 090,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 970 € / mois | 65 972 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 400 € | 2 961 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 563 € | 2 811 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 742 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 742 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 427,33 € | 87 654,47 € | 2 553 072,67 € |
| Année 2 | 195 773,86 € | 81 307,94 € | 2 357 298,81 € |
| Année 3 | 202 333,02 € | 74 748,78 € | 2 154 965,79 € |
| Année 4 | 209 111,94 € | 67 969,86 € | 1 945 853,85 € |
| Année 5 | 216 117,96 € | 60 963,84 € | 1 729 735,89 € |
| Année 6 | 223 358,71 € | 53 723,09 € | 1 506 377,18 € |
| Année 7 | 230 842,07 € | 46 239,73 € | 1 275 535,11 € |
| Année 8 | 238 576,14 € | 38 505,66 € | 1 036 958,97 € |
| Année 9 | 246 569,33 € | 30 512,47 € | 790 389,64 € |
| Année 10 | 254 830,34 € | 22 251,46 € | 535 559,30 € |
| Année 11 | 263 368,09 € | 13 713,71 € | 272 191,21 € |
| Année 12 | 272 191,21 € | 4 889,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 742 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 219 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 563 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 972 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.