Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 742 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 411,30 € | 13 411,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 640 € / mois | 38 318 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 400 € | 2 961 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 563 € | 2 811 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 742 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 742 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 641,65 € | 114 293,95 € | 2 695 858,35 € |
| Année 2 | 48 638,76 € | 112 296,84 € | 2 647 219,59 € |
| Année 3 | 50 721,36 € | 110 214,24 € | 2 596 498,23 € |
| Année 4 | 52 893,16 € | 108 042,44 € | 2 543 605,07 € |
| Année 5 | 55 157,94 € | 105 777,66 € | 2 488 447,13 € |
| Année 6 | 57 519,69 € | 103 415,91 € | 2 430 927,44 € |
| Année 7 | 59 982,57 € | 100 953,03 € | 2 370 944,87 € |
| Année 8 | 62 550,90 € | 98 384,70 € | 2 308 393,97 € |
| Année 9 | 65 229,22 € | 95 706,38 € | 2 243 164,75 € |
| Année 10 | 68 022,19 € | 92 913,41 € | 2 175 142,56 € |
| Année 11 | 70 934,78 € | 90 000,82 € | 2 104 207,78 € |
| Année 12 | 73 972,06 € | 86 963,54 € | 2 030 235,72 € |
| Année 13 | 77 139,39 € | 83 796,21 € | 1 953 096,33 € |
| Année 14 | 80 442,34 € | 80 493,26 € | 1 872 653,99 € |
| Année 15 | 83 886,71 € | 77 048,89 € | 1 788 767,28 € |
| Année 16 | 87 478,58 € | 73 457,02 € | 1 701 288,70 € |
| Année 17 | 91 224,25 € | 69 711,35 € | 1 610 064,45 € |
| Année 18 | 95 130,28 € | 65 805,32 € | 1 514 934,17 € |
| Année 19 | 99 203,57 € | 61 732,03 € | 1 415 730,60 € |
| Année 20 | 103 451,28 € | 57 484,32 € | 1 312 279,32 € |
| Année 21 | 107 880,86 € | 53 054,74 € | 1 204 398,46 € |
| Année 22 | 112 500,11 € | 48 435,49 € | 1 091 898,35 € |
| Année 23 | 117 317,13 € | 43 618,47 € | 974 581,22 € |
| Année 24 | 122 340,43 € | 38 595,17 € | 852 240,79 € |
| Année 25 | 127 578,79 € | 33 356,81 € | 724 662,00 € |
| Année 26 | 133 041,45 € | 27 894,15 € | 591 620,55 € |
| Année 27 | 138 738,01 € | 22 197,59 € | 452 882,54 € |
| Année 28 | 144 678,49 € | 16 257,11 € | 308 204,05 € |
| Année 29 | 150 873,38 € | 10 062,22 € | 157 330,67 € |
| Année 30 | 157 330,67 € | 3 602,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 742 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 910 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 318 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.