Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 792 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 655,80 € | 13 655,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 381 € / mois | 39 017 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 400 € | 3 015 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 813 € | 2 862 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 792 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 792 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 491,88 € | 116 377,72 € | 2 745 008,12 € |
| Année 2 | 49 525,40 € | 114 344,20 € | 2 695 482,72 € |
| Année 3 | 51 645,98 € | 112 223,62 € | 2 643 836,74 € |
| Année 4 | 53 857,35 € | 110 012,25 € | 2 589 979,39 € |
| Année 5 | 56 163,44 € | 107 706,16 € | 2 533 815,95 € |
| Année 6 | 58 568,23 € | 105 301,37 € | 2 475 247,72 € |
| Année 7 | 61 076,01 € | 102 793,59 € | 2 414 171,71 € |
| Année 8 | 63 691,17 € | 100 178,43 € | 2 350 480,54 € |
| Année 9 | 66 418,31 € | 97 451,29 € | 2 284 062,23 € |
| Année 10 | 69 262,20 € | 94 607,40 € | 2 214 800,03 € |
| Année 11 | 72 227,86 € | 91 641,74 € | 2 142 572,17 € |
| Année 12 | 75 320,52 € | 88 549,08 € | 2 067 251,65 € |
| Année 13 | 78 545,60 € | 85 324,00 € | 1 988 706,05 € |
| Année 14 | 81 908,77 € | 81 960,83 € | 1 906 797,28 € |
| Année 15 | 85 415,93 € | 78 453,67 € | 1 821 381,35 € |
| Année 16 | 89 073,27 € | 74 796,33 € | 1 732 308,08 € |
| Année 17 | 92 887,20 € | 70 982,40 € | 1 639 420,88 € |
| Année 18 | 96 864,45 € | 67 005,15 € | 1 542 556,43 € |
| Année 19 | 101 011,98 € | 62 857,62 € | 1 441 544,45 € |
| Année 20 | 105 337,11 € | 58 532,49 € | 1 336 207,34 € |
| Année 21 | 109 847,43 € | 54 022,17 € | 1 226 359,91 € |
| Année 22 | 114 550,88 € | 49 318,72 € | 1 111 809,03 € |
| Année 23 | 119 455,73 € | 44 413,87 € | 992 353,30 € |
| Année 24 | 124 570,60 € | 39 299,00 € | 867 782,70 € |
| Année 25 | 129 904,47 € | 33 965,13 € | 737 878,23 € |
| Année 26 | 135 466,71 € | 28 402,89 € | 602 411,52 € |
| Année 27 | 141 267,13 € | 22 602,47 € | 461 144,39 € |
| Année 28 | 147 315,90 € | 16 553,70 € | 313 828,49 € |
| Année 29 | 153 623,68 € | 10 245,92 € | 160 204,81 € |
| Année 30 | 160 204,81 € | 3 668,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 792 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 279 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.