Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 792 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 072,98 € | 20 072,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 827 € / mois | 57 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 400 € | 3 015 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 813 € | 2 862 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 792 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 792 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 239,42 € | 97 636,34 € | 2 649 260,58 € |
| Année 2 | 148 452,38 € | 92 423,38 € | 2 500 808,20 € |
| Année 3 | 153 855,04 € | 87 020,72 € | 2 346 953,16 € |
| Année 4 | 159 454,32 € | 81 421,44 € | 2 187 498,84 € |
| Année 5 | 165 257,41 € | 75 618,35 € | 2 022 241,43 € |
| Année 6 | 171 271,67 € | 69 604,09 € | 1 850 969,76 € |
| Année 7 | 177 504,81 € | 63 370,95 € | 1 673 464,95 € |
| Année 8 | 183 964,80 € | 56 910,96 € | 1 489 500,15 € |
| Année 9 | 190 659,86 € | 50 215,90 € | 1 298 840,29 € |
| Année 10 | 197 598,60 € | 43 277,16 € | 1 101 241,69 € |
| Année 11 | 204 789,87 € | 36 085,89 € | 896 451,82 € |
| Année 12 | 212 242,86 € | 28 632,90 € | 684 208,96 € |
| Année 13 | 219 967,09 € | 20 908,67 € | 464 241,87 € |
| Année 14 | 227 972,39 € | 12 903,37 € | 236 269,48 € |
| Année 15 | 236 269,48 € | 4 606,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 792 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 351 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.