Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 792 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 454,86 € | 16 454,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 863 € / mois | 47 014 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 400 € | 3 015 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 813 € | 2 862 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 792 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 792 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 307,95 € | 101 150,37 € | 2 696 192,05 € |
| Année 2 | 99 912,47 € | 97 545,85 € | 2 596 279,58 € |
| Année 3 | 103 651,91 € | 93 806,41 € | 2 492 627,67 € |
| Année 4 | 107 531,27 € | 89 927,05 € | 2 385 096,40 € |
| Année 5 | 111 555,88 € | 85 902,44 € | 2 273 540,52 € |
| Année 6 | 115 731,07 € | 81 727,25 € | 2 157 809,45 € |
| Année 7 | 120 062,56 € | 77 395,76 € | 2 037 746,89 € |
| Année 8 | 124 556,15 € | 72 902,17 € | 1 913 190,74 € |
| Année 9 | 129 217,93 € | 68 240,39 € | 1 783 972,81 € |
| Année 10 | 134 054,15 € | 63 404,17 € | 1 649 918,66 € |
| Année 11 | 139 071,42 € | 58 386,90 € | 1 510 847,24 € |
| Année 12 | 144 276,47 € | 53 181,85 € | 1 366 570,77 € |
| Année 13 | 149 676,31 € | 47 782,01 € | 1 216 894,46 € |
| Année 14 | 155 278,26 € | 42 180,06 € | 1 061 616,20 € |
| Année 15 | 161 089,87 € | 36 368,45 € | 900 526,33 € |
| Année 16 | 167 118,98 € | 30 339,34 € | 733 407,35 € |
| Année 17 | 173 373,77 € | 24 084,55 € | 560 033,58 € |
| Année 18 | 179 862,64 € | 17 595,68 € | 380 170,94 € |
| Année 19 | 186 594,37 € | 10 863,95 € | 193 576,57 € |
| Année 20 | 193 576,57 € | 3 880,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 792 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 014 €.