Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 842 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 432,39 € | 20 432,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 916 € / mois | 58 378 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 400 € | 3 069 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 063 € | 2 913 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 842 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 842 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 804,13 € | 99 384,55 € | 2 696 695,87 € |
| Année 2 | 151 110,43 € | 94 078,25 € | 2 545 585,44 € |
| Année 3 | 156 609,83 € | 88 578,85 € | 2 388 975,61 € |
| Année 4 | 162 309,41 € | 82 879,27 € | 2 226 666,20 € |
| Année 5 | 168 216,37 € | 76 972,31 € | 2 058 449,83 € |
| Année 6 | 174 338,32 € | 70 850,36 € | 1 884 111,51 € |
| Année 7 | 180 683,06 € | 64 505,62 € | 1 703 428,45 € |
| Année 8 | 187 258,72 € | 57 929,96 € | 1 516 169,73 € |
| Année 9 | 194 073,67 € | 51 115,01 € | 1 322 096,06 € |
| Année 10 | 201 136,67 € | 44 052,01 € | 1 120 959,39 € |
| Année 11 | 208 456,68 € | 36 732,00 € | 912 502,71 € |
| Année 12 | 216 043,11 € | 29 145,57 € | 696 459,60 € |
| Année 13 | 223 905,63 € | 21 283,05 € | 472 553,97 € |
| Année 14 | 232 054,28 € | 13 134,40 € | 240 499,69 € |
| Année 15 | 240 499,69 € | 4 689,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 842 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 284 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.