Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 777 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 366,47 € | 16 366,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 595 € / mois | 46 761 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 222 200 € | 2 999 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 438 € | 2 846 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 777 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 777 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 790,59 € | 100 607,05 € | 2 681 709,41 € |
| Année 2 | 99 375,74 € | 97 021,90 € | 2 582 333,67 € |
| Année 3 | 103 095,10 € | 93 302,54 € | 2 479 238,57 € |
| Année 4 | 106 953,64 € | 89 444,00 € | 2 372 284,93 € |
| Année 5 | 110 956,60 € | 85 441,04 € | 2 261 328,33 € |
| Année 6 | 115 109,39 € | 81 288,25 € | 2 146 218,94 € |
| Année 7 | 119 417,61 € | 76 980,03 € | 2 026 801,33 € |
| Année 8 | 123 887,05 € | 72 510,59 € | 1 902 914,28 € |
| Année 9 | 128 523,78 € | 67 873,86 € | 1 774 390,50 € |
| Année 10 | 133 334,06 € | 63 063,58 € | 1 641 056,44 € |
| Année 11 | 138 324,37 € | 58 073,27 € | 1 502 732,07 € |
| Année 12 | 143 501,43 € | 52 896,21 € | 1 359 230,64 € |
| Année 13 | 148 872,27 € | 47 525,37 € | 1 210 358,37 € |
| Année 14 | 154 444,12 € | 41 953,52 € | 1 055 914,25 € |
| Année 15 | 160 224,51 € | 36 173,13 € | 895 689,74 € |
| Année 16 | 166 221,27 € | 30 176,37 € | 729 468,47 € |
| Année 17 | 172 442,42 € | 23 955,22 € | 557 026,05 € |
| Année 18 | 178 896,45 € | 17 501,19 € | 378 129,60 € |
| Année 19 | 185 592,03 € | 10 805,61 € | 192 537,57 € |
| Année 20 | 192 537,57 € | 3 859,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 777 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.