Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 810 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 557,98 € | 16 557,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 176 € / mois | 47 309 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 224 800 € | 3 034 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 250 € | 2 880 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 810 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 810 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 911,49 € | 101 784,27 € | 2 713 088,51 € |
| Année 2 | 100 538,59 € | 98 157,17 € | 2 612 549,92 € |
| Année 3 | 104 301,48 € | 94 394,28 € | 2 508 248,44 € |
| Année 4 | 108 205,18 € | 90 490,58 € | 2 400 043,26 € |
| Année 5 | 112 254,97 € | 86 440,79 € | 2 287 788,29 € |
| Année 6 | 116 456,35 € | 82 239,41 € | 2 171 331,94 € |
| Année 7 | 120 814,98 € | 77 880,78 € | 2 050 516,96 € |
| Année 8 | 125 336,72 € | 73 359,04 € | 1 925 180,24 € |
| Année 9 | 130 027,72 € | 68 668,04 € | 1 795 152,52 € |
| Année 10 | 134 894,27 € | 63 801,49 € | 1 660 258,25 € |
| Année 11 | 139 942,98 € | 58 752,78 € | 1 520 315,27 € |
| Année 12 | 145 180,63 € | 53 515,13 € | 1 375 134,64 € |
| Année 13 | 150 614,32 € | 48 081,44 € | 1 224 520,32 € |
| Année 14 | 156 251,38 € | 42 444,38 € | 1 068 268,94 € |
| Année 15 | 162 099,39 € | 36 596,37 € | 906 169,55 € |
| Année 16 | 168 166,33 € | 30 529,43 € | 738 003,22 € |
| Année 17 | 174 460,30 € | 24 235,46 € | 563 542,92 € |
| Année 18 | 180 989,81 € | 17 705,95 € | 382 553,11 € |
| Année 19 | 187 763,74 € | 10 932,02 € | 194 789,37 € |
| Année 20 | 194 789,37 € | 3 904,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 810 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 309 €.