Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 910 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 147,23 € | 17 147,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 961 € / mois | 48 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 232 800 € | 3 142 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 750 € | 2 982 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 910 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 910 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 360,29 € | 105 406,47 € | 2 809 639,71 € |
| Année 2 | 104 116,48 € | 101 650,28 € | 2 705 523,23 € |
| Année 3 | 108 013,24 € | 97 753,52 € | 2 597 509,99 € |
| Année 4 | 112 055,85 € | 93 710,91 € | 2 485 454,14 € |
| Année 5 | 116 249,78 € | 89 516,98 € | 2 369 204,36 € |
| Année 6 | 120 600,66 € | 85 166,10 € | 2 248 603,70 € |
| Année 7 | 125 114,40 € | 80 652,36 € | 2 123 489,30 € |
| Année 8 | 129 797,08 € | 75 969,68 € | 1 993 692,22 € |
| Année 9 | 134 655,01 € | 71 111,75 € | 1 859 037,21 € |
| Année 10 | 139 694,74 € | 66 072,02 € | 1 719 342,47 € |
| Année 11 | 144 923,11 € | 60 843,65 € | 1 574 419,36 € |
| Année 12 | 150 347,15 € | 55 419,61 € | 1 424 072,21 € |
| Année 13 | 155 974,22 € | 49 792,54 € | 1 268 097,99 € |
| Année 14 | 161 811,88 € | 43 954,88 € | 1 106 286,11 € |
| Année 15 | 167 868,03 € | 37 898,73 € | 938 418,08 € |
| Année 16 | 174 150,83 € | 31 615,93 € | 764 267,25 € |
| Année 17 | 180 668,80 € | 25 097,96 € | 583 598,45 € |
| Année 18 | 187 430,70 € | 18 336,06 € | 396 167,75 € |
| Année 19 | 194 445,66 € | 11 321,10 € | 201 722,09 € |
| Année 20 | 201 722,09 € | 4 043,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 910 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.