Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 814 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 231,12 € | 20 231,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 306 € / mois | 57 803 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 160 € | 3 039 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 363 € | 2 884 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 814 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 814 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 367,89 € | 98 405,55 € | 2 670 132,11 € |
| Année 2 | 149 621,93 € | 93 151,51 € | 2 520 510,18 € |
| Année 3 | 155 067,17 € | 87 706,27 € | 2 365 443,01 € |
| Année 4 | 160 710,56 € | 82 062,88 € | 2 204 732,45 € |
| Année 5 | 166 559,33 € | 76 214,11 € | 2 038 173,12 € |
| Année 6 | 172 620,98 € | 70 152,46 € | 1 865 552,14 € |
| Année 7 | 178 903,24 € | 63 870,20 € | 1 686 648,90 € |
| Année 8 | 185 414,11 € | 57 359,33 € | 1 501 234,79 € |
| Année 9 | 192 161,95 € | 50 611,49 € | 1 309 072,84 € |
| Année 10 | 199 155,33 € | 43 618,11 € | 1 109 917,51 € |
| Année 11 | 206 403,26 € | 36 370,18 € | 903 514,25 € |
| Année 12 | 213 914,96 € | 28 858,48 € | 689 599,29 € |
| Année 13 | 221 700,04 € | 21 073,40 € | 467 899,25 € |
| Année 14 | 229 768,43 € | 13 005,01 € | 238 130,82 € |
| Année 15 | 238 130,82 € | 4 642,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 814 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 225 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 363 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 803 €.