Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 714 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 512,30 € | 19 512,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 128 € / mois | 55 749 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 160 € | 2 931 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 863 € | 2 782 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 714 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 714 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 238,42 € | 94 909,18 € | 2 575 261,58 € |
| Année 2 | 144 305,77 € | 89 841,83 € | 2 430 955,81 € |
| Année 3 | 149 557,52 € | 84 590,08 € | 2 281 398,29 € |
| Année 4 | 155 000,43 € | 79 147,17 € | 2 126 397,86 € |
| Année 5 | 160 641,41 € | 73 506,19 € | 1 965 756,45 € |
| Année 6 | 166 487,68 € | 67 659,92 € | 1 799 268,77 € |
| Année 7 | 172 546,69 € | 61 600,91 € | 1 626 722,08 € |
| Année 8 | 178 826,25 € | 55 321,35 € | 1 447 895,83 € |
| Année 9 | 185 334,33 € | 48 813,27 € | 1 262 561,50 € |
| Année 10 | 192 079,27 € | 42 068,33 € | 1 070 482,23 € |
| Année 11 | 199 069,65 € | 35 077,95 € | 871 412,58 € |
| Année 12 | 206 314,45 € | 27 833,15 € | 665 098,13 € |
| Année 13 | 213 822,93 € | 20 324,67 € | 451 275,20 € |
| Année 14 | 221 604,64 € | 12 542,96 € | 229 670,56 € |
| Année 15 | 229 670,56 € | 4 478,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 714 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 574 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 271 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.