Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 823 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 637,52 € | 16 637,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 417 € / mois | 47 536 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 880 € | 3 049 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 588 € | 2 894 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 823 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 823 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 376,97 € | 102 273,27 € | 2 726 123,03 € |
| Année 2 | 101 021,51 € | 98 628,73 € | 2 625 101,52 € |
| Année 3 | 104 802,44 € | 94 847,80 € | 2 520 299,08 € |
| Année 4 | 108 724,89 € | 90 925,35 € | 2 411 574,19 € |
| Année 5 | 112 794,16 € | 86 856,08 € | 2 298 780,03 € |
| Année 6 | 117 015,70 € | 82 634,54 € | 2 181 764,33 € |
| Année 7 | 121 395,27 € | 78 254,97 € | 2 060 369,06 € |
| Année 8 | 125 938,73 € | 73 711,51 € | 1 934 430,33 € |
| Année 9 | 130 652,26 € | 68 997,98 € | 1 803 778,07 € |
| Année 10 | 135 542,16 € | 64 108,08 € | 1 668 235,91 € |
| Année 11 | 140 615,13 € | 59 035,11 € | 1 527 620,78 € |
| Année 12 | 145 877,95 € | 53 772,29 € | 1 381 742,83 € |
| Année 13 | 151 337,76 € | 48 312,48 € | 1 230 405,07 € |
| Année 14 | 157 001,86 € | 42 648,38 € | 1 073 403,21 € |
| Année 15 | 162 877,97 € | 36 772,27 € | 910 525,24 € |
| Année 16 | 168 974,03 € | 30 676,21 € | 741 551,21 € |
| Année 17 | 175 298,24 € | 24 352,00 € | 566 252,97 € |
| Année 18 | 181 859,13 € | 17 791,11 € | 384 393,84 € |
| Année 19 | 188 665,59 € | 10 984,65 € | 195 728,25 € |
| Année 20 | 195 728,25 € | 3 923,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 823 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 282 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 536 €.