Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 873 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 932,15 € | 16 932,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 310 € / mois | 48 378 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 880 € | 3 103 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 838 € | 2 945 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 873 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 873 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 101,42 € | 104 084,38 € | 2 774 398,58 € |
| Année 2 | 102 810,48 € | 100 375,32 € | 2 671 588,10 € |
| Année 3 | 106 658,40 € | 96 527,40 € | 2 564 929,70 € |
| Année 4 | 110 650,32 € | 92 535,48 € | 2 454 279,38 € |
| Année 5 | 114 791,63 € | 88 394,17 € | 2 339 487,75 € |
| Année 6 | 119 087,95 € | 84 097,85 € | 2 220 399,80 € |
| Année 7 | 123 545,07 € | 79 640,73 € | 2 096 854,73 € |
| Année 8 | 128 169,00 € | 75 016,80 € | 1 968 685,73 € |
| Année 9 | 132 965,99 € | 70 219,81 € | 1 835 719,74 € |
| Année 10 | 137 942,50 € | 65 243,30 € | 1 697 777,24 € |
| Année 11 | 143 105,29 € | 60 080,51 € | 1 554 671,95 € |
| Année 12 | 148 461,31 € | 54 724,49 € | 1 406 210,64 € |
| Année 13 | 154 017,78 € | 49 168,02 € | 1 252 192,86 € |
| Année 14 | 159 782,21 € | 43 403,59 € | 1 092 410,65 € |
| Année 15 | 165 762,39 € | 37 423,41 € | 926 648,26 € |
| Année 16 | 171 966,41 € | 31 219,39 € | 754 681,85 € |
| Année 17 | 178 402,61 € | 24 783,19 € | 576 279,24 € |
| Année 18 | 185 079,69 € | 18 106,11 € | 391 199,55 € |
| Année 19 | 192 006,69 € | 11 179,11 € | 199 192,86 € |
| Année 20 | 199 192,86 € | 3 992,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 873 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 229 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 838 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 378 €.