Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 873 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 655,22 € | 20 655,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 592 € / mois | 59 015 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 880 € | 3 103 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 838 € | 2 945 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 873 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 873 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 394,21 € | 100 468,43 € | 2 726 105,79 € |
| Année 2 | 152 758,40 € | 95 104,24 € | 2 573 347,39 € |
| Année 3 | 158 317,76 € | 89 544,88 € | 2 415 029,63 € |
| Année 4 | 164 079,48 € | 83 783,16 € | 2 250 950,15 € |
| Année 5 | 170 050,88 € | 77 811,76 € | 2 080 899,27 € |
| Année 6 | 176 239,56 € | 71 623,08 € | 1 904 659,71 € |
| Année 7 | 182 653,50 € | 65 209,14 € | 1 722 006,21 € |
| Année 8 | 189 300,87 € | 58 561,77 € | 1 532 705,34 € |
| Année 9 | 196 190,16 € | 51 672,48 € | 1 336 515,18 € |
| Année 10 | 203 330,18 € | 44 532,46 € | 1 133 185,00 € |
| Année 11 | 210 730,04 € | 37 132,60 € | 922 454,96 € |
| Année 12 | 218 399,19 € | 29 463,45 € | 704 055,77 € |
| Année 13 | 226 347,46 € | 21 515,18 € | 477 708,31 € |
| Année 14 | 234 585,00 € | 13 277,64 € | 243 123,31 € |
| Année 15 | 243 123,31 € | 4 740,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 873 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 482 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 229 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 838 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.