Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 873 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 051,91 € | 14 051,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 582 € / mois | 40 148 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 880 € | 3 103 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 838 € | 2 945 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 873 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 873 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 869,54 € | 119 753,38 € | 2 824 630,46 € |
| Année 2 | 50 962,03 € | 117 660,89 € | 2 773 668,43 € |
| Année 3 | 53 144,11 € | 115 478,81 € | 2 720 524,32 € |
| Année 4 | 55 419,65 € | 113 203,27 € | 2 665 104,67 € |
| Année 5 | 57 792,62 € | 110 830,30 € | 2 607 312,05 € |
| Année 6 | 60 267,19 € | 108 355,73 € | 2 547 044,86 € |
| Année 7 | 62 847,69 € | 105 775,23 € | 2 484 197,17 € |
| Année 8 | 65 538,71 € | 103 084,21 € | 2 418 658,46 € |
| Année 9 | 68 344,96 € | 100 277,96 € | 2 350 313,50 € |
| Année 10 | 71 271,33 € | 97 351,59 € | 2 279 042,17 € |
| Année 11 | 74 323,04 € | 94 299,88 € | 2 204 719,13 € |
| Année 12 | 77 505,41 € | 91 117,51 € | 2 127 213,72 € |
| Année 13 | 80 824,03 € | 87 798,89 € | 2 046 389,69 € |
| Année 14 | 84 284,75 € | 84 338,17 € | 1 962 104,94 € |
| Année 15 | 87 893,65 € | 80 729,27 € | 1 874 211,29 € |
| Année 16 | 91 657,08 € | 76 965,84 € | 1 782 554,21 € |
| Année 17 | 95 581,67 € | 73 041,25 € | 1 686 972,54 € |
| Année 18 | 99 674,28 € | 68 948,64 € | 1 587 298,26 € |
| Année 19 | 103 942,14 € | 64 680,78 € | 1 483 356,12 € |
| Année 20 | 108 392,72 € | 60 230,20 € | 1 374 963,40 € |
| Année 21 | 113 033,89 € | 55 589,03 € | 1 261 929,51 € |
| Année 22 | 117 873,78 € | 50 749,14 € | 1 144 055,73 € |
| Année 23 | 122 920,89 € | 45 702,03 € | 1 021 134,84 € |
| Année 24 | 128 184,12 € | 40 438,80 € | 892 950,72 € |
| Année 25 | 133 672,71 € | 34 950,21 € | 759 278,01 € |
| Année 26 | 139 396,32 € | 29 226,60 € | 619 881,69 € |
| Année 27 | 145 364,99 € | 23 257,93 € | 474 516,70 € |
| Année 28 | 151 589,21 € | 17 033,71 € | 322 927,49 € |
| Année 29 | 158 079,96 € | 10 542,96 € | 164 847,53 € |
| Année 30 | 164 847,53 € | 3 774,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 873 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 287 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.