Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 773 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 562,89 € | 13 562,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 100 € / mois | 38 751 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 880 € | 2 995 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 338 € | 2 842 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 773 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 773 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 168,81 € | 115 585,87 € | 2 726 331,19 € |
| Année 2 | 49 188,49 € | 113 566,19 € | 2 677 142,70 € |
| Année 3 | 51 294,63 € | 111 460,05 € | 2 625 848,07 € |
| Année 4 | 53 490,98 € | 109 263,70 € | 2 572 357,09 € |
| Année 5 | 55 781,32 € | 106 973,36 € | 2 516 575,77 € |
| Année 6 | 58 169,78 € | 104 584,90 € | 2 458 405,99 € |
| Année 7 | 60 660,50 € | 102 094,18 € | 2 397 745,49 € |
| Année 8 | 63 257,87 € | 99 496,81 € | 2 334 487,62 € |
| Année 9 | 65 966,43 € | 96 788,25 € | 2 268 521,19 € |
| Année 10 | 68 790,99 € | 93 963,69 € | 2 199 730,20 € |
| Année 11 | 71 736,48 € | 91 018,20 € | 2 127 993,72 € |
| Année 12 | 74 808,08 € | 87 946,60 € | 2 053 185,64 € |
| Année 13 | 78 011,23 € | 84 743,45 € | 1 975 174,41 € |
| Année 14 | 81 351,51 € | 81 403,17 € | 1 893 822,90 € |
| Année 15 | 84 834,83 € | 77 919,85 € | 1 808 988,07 € |
| Année 16 | 88 467,29 € | 74 287,39 € | 1 720 520,78 € |
| Année 17 | 92 255,27 € | 70 499,41 € | 1 628 265,51 € |
| Année 18 | 96 205,47 € | 66 549,21 € | 1 532 060,04 € |
| Année 19 | 100 324,80 € | 62 429,88 € | 1 431 735,24 € |
| Année 20 | 104 620,49 € | 58 134,19 € | 1 327 114,75 € |
| Année 21 | 109 100,14 € | 53 654,54 € | 1 218 014,61 € |
| Année 22 | 113 771,59 € | 48 983,09 € | 1 104 243,02 € |
| Année 23 | 118 643,07 € | 44 111,61 € | 985 599,95 € |
| Année 24 | 123 723,14 € | 39 031,54 € | 861 876,81 € |
| Année 25 | 129 020,70 € | 33 733,98 € | 732 856,11 € |
| Année 26 | 134 545,11 € | 28 209,57 € | 598 311,00 € |
| Année 27 | 140 306,06 € | 22 448,62 € | 458 004,94 € |
| Année 28 | 146 313,68 € | 16 441,00 € | 311 691,26 € |
| Année 29 | 152 578,54 € | 10 176,14 € | 159 112,72 € |
| Année 30 | 159 112,72 € | 3 643,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 773 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 282 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 221 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 338 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.