Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 673 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 073,87 € | 13 073,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 618 € / mois | 37 354 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 880 € | 2 887 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 838 € | 2 740 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 673 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 673 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 468,09 € | 111 418,35 € | 2 628 031,91 € |
| Année 2 | 47 414,93 € | 109 471,51 € | 2 580 616,98 € |
| Année 3 | 49 445,14 € | 107 441,30 € | 2 531 171,84 € |
| Année 4 | 51 562,30 € | 105 324,14 € | 2 479 609,54 € |
| Année 5 | 53 770,09 € | 103 116,35 € | 2 425 839,45 € |
| Année 6 | 56 072,40 € | 100 814,04 € | 2 369 767,05 € |
| Année 7 | 58 473,31 € | 98 413,13 € | 2 311 293,74 € |
| Année 8 | 60 977,02 € | 95 909,42 € | 2 250 316,72 € |
| Année 9 | 63 587,92 € | 93 298,52 € | 2 186 728,80 € |
| Année 10 | 66 310,65 € | 90 575,79 € | 2 120 418,15 € |
| Année 11 | 69 149,94 € | 87 736,50 € | 2 051 268,21 € |
| Année 12 | 72 110,80 € | 84 775,64 € | 1 979 157,41 € |
| Année 13 | 75 198,45 € | 81 687,99 € | 1 903 958,96 € |
| Année 14 | 78 418,29 € | 78 468,15 € | 1 825 540,67 € |
| Année 15 | 81 776,00 € | 75 110,44 € | 1 743 764,67 € |
| Année 16 | 85 277,49 € | 71 608,95 € | 1 658 487,18 € |
| Année 17 | 88 928,91 € | 67 957,53 € | 1 569 558,27 € |
| Année 18 | 92 736,67 € | 64 149,77 € | 1 476 821,60 € |
| Année 19 | 96 707,46 € | 60 178,98 € | 1 380 114,14 € |
| Année 20 | 100 848,30 € | 56 038,14 € | 1 279 265,84 € |
| Année 21 | 105 166,41 € | 51 720,03 € | 1 174 099,43 € |
| Année 22 | 109 669,42 € | 47 217,02 € | 1 064 430,01 € |
| Année 23 | 114 365,24 € | 42 521,20 € | 950 064,77 € |
| Année 24 | 119 262,11 € | 37 624,33 € | 830 802,66 € |
| Année 25 | 124 368,70 € | 32 517,74 € | 706 433,96 € |
| Année 26 | 129 693,94 € | 27 192,50 € | 576 740,02 € |
| Année 27 | 135 247,17 € | 21 639,27 € | 441 492,85 € |
| Année 28 | 141 038,18 € | 15 848,26 € | 300 454,67 € |
| Année 29 | 147 077,17 € | 9 809,27 € | 153 377,50 € |
| Année 30 | 153 377,50 € | 3 511,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 673 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 354 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 213 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 838 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 082 € pour cette enveloppe de financement.