Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 573 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 584,86 € | 12 584,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 136 € / mois | 35 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 880 € | 2 779 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 338 € | 2 637 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 573 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 573 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 767,48 € | 107 250,84 € | 2 529 732,52 € |
| Année 2 | 45 641,51 € | 105 376,81 € | 2 484 091,01 € |
| Année 3 | 47 595,79 € | 103 422,53 € | 2 436 495,22 € |
| Année 4 | 49 633,77 € | 101 384,55 € | 2 386 861,45 € |
| Année 5 | 51 758,94 € | 99 259,38 € | 2 335 102,51 € |
| Année 6 | 53 975,17 € | 97 043,15 € | 2 281 127,34 € |
| Année 7 | 56 286,29 € | 94 732,03 € | 2 224 841,05 € |
| Année 8 | 58 696,35 € | 92 321,97 € | 2 166 144,70 € |
| Année 9 | 61 209,61 € | 89 808,71 € | 2 104 935,09 € |
| Année 10 | 63 830,49 € | 87 187,83 € | 2 041 104,60 € |
| Année 11 | 66 563,58 € | 84 454,74 € | 1 974 541,02 € |
| Année 12 | 69 413,71 € | 81 604,61 € | 1 905 127,31 € |
| Année 13 | 72 385,85 € | 78 632,47 € | 1 832 741,46 € |
| Année 14 | 75 485,25 € | 75 533,07 € | 1 757 256,21 € |
| Année 15 | 78 717,38 € | 72 300,94 € | 1 678 538,83 € |
| Année 16 | 82 087,92 € | 68 930,40 € | 1 596 450,91 € |
| Année 17 | 85 602,76 € | 65 415,56 € | 1 510 848,15 € |
| Année 18 | 89 268,09 € | 61 750,23 € | 1 421 580,06 € |
| Année 19 | 93 090,39 € | 57 927,93 € | 1 328 489,67 € |
| Année 20 | 97 076,33 € | 53 941,99 € | 1 231 413,34 € |
| Année 21 | 101 232,93 € | 49 785,39 € | 1 130 180,41 € |
| Année 22 | 105 567,54 € | 45 450,78 € | 1 024 612,87 € |
| Année 23 | 110 087,73 € | 40 930,59 € | 914 525,14 € |
| Année 24 | 114 801,48 € | 36 216,84 € | 799 723,66 € |
| Année 25 | 119 717,04 € | 31 301,28 € | 680 006,62 € |
| Année 26 | 124 843,09 € | 26 175,23 € | 555 163,53 € |
| Année 27 | 130 188,62 € | 20 829,70 € | 424 974,91 € |
| Année 28 | 135 763,04 € | 15 255,28 € | 289 211,87 € |
| Année 29 | 141 576,13 € | 9 442,19 € | 147 635,74 € |
| Année 30 | 147 635,74 € | 3 380,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 573 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 205 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 338 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 257 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.