Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 623 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 829,37 € | 12 829,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 877 € / mois | 36 655 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 880 € | 2 833 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 588 € | 2 689 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 623 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 623 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 617,83 € | 109 334,61 € | 2 578 882,17 € |
| Année 2 | 46 528,28 € | 107 424,16 € | 2 532 353,89 € |
| Année 3 | 48 520,52 € | 105 431,92 € | 2 483 833,37 € |
| Année 4 | 50 598,06 € | 103 354,38 € | 2 433 235,31 € |
| Année 5 | 52 764,59 € | 101 187,85 € | 2 380 470,72 € |
| Année 6 | 55 023,85 € | 98 928,59 € | 2 325 446,87 € |
| Année 7 | 57 379,89 € | 96 572,55 € | 2 268 066,98 € |
| Année 8 | 59 836,75 € | 94 115,69 € | 2 208 230,23 € |
| Année 9 | 62 398,86 € | 91 553,58 € | 2 145 831,37 € |
| Année 10 | 65 070,66 € | 88 881,78 € | 2 080 760,71 € |
| Année 11 | 67 856,84 € | 86 095,60 € | 2 012 903,87 € |
| Année 12 | 70 762,34 € | 83 190,10 € | 1 942 141,53 € |
| Année 13 | 73 792,25 € | 80 160,19 € | 1 868 349,28 € |
| Année 14 | 76 951,87 € | 77 000,57 € | 1 791 397,41 € |
| Année 15 | 80 246,82 € | 73 705,62 € | 1 711 150,59 € |
| Année 16 | 83 682,81 € | 70 269,63 € | 1 627 467,78 € |
| Année 17 | 87 265,93 € | 66 686,51 € | 1 540 201,85 € |
| Année 18 | 91 002,51 € | 62 949,93 € | 1 449 199,34 € |
| Année 19 | 94 899,04 € | 59 053,40 € | 1 354 300,30 € |
| Année 20 | 98 962,44 € | 54 990,00 € | 1 255 337,86 € |
| Année 21 | 103 199,80 € | 50 752,64 € | 1 152 138,06 € |
| Année 22 | 107 618,63 € | 46 333,81 € | 1 044 519,43 € |
| Année 23 | 112 226,64 € | 41 725,80 € | 932 292,79 € |
| Année 24 | 117 031,96 € | 36 920,48 € | 815 260,83 € |
| Année 25 | 122 043,03 € | 31 909,41 € | 693 217,80 € |
| Année 26 | 127 268,68 € | 26 683,76 € | 565 949,12 € |
| Année 27 | 132 718,05 € | 21 234,39 € | 433 231,07 € |
| Année 28 | 138 400,77 € | 15 551,67 € | 294 830,30 € |
| Année 29 | 144 326,83 € | 9 625,61 € | 150 503,47 € |
| Année 30 | 150 503,47 € | 3 445,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 623 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 262 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 209 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 588 € (2,5%).