Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 623 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 459,02 € | 15 459,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 846 € / mois | 44 169 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 880 € | 2 833 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 588 € | 2 689 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 623 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 623 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 479,40 € | 95 028,84 € | 2 533 020,60 € |
| Année 2 | 93 865,80 € | 91 642,44 € | 2 439 154,80 € |
| Année 3 | 97 378,91 € | 88 129,33 € | 2 341 775,89 € |
| Année 4 | 101 023,51 € | 84 484,73 € | 2 240 752,38 € |
| Année 5 | 104 804,52 € | 80 703,72 € | 2 135 947,86 € |
| Année 6 | 108 727,03 € | 76 781,21 € | 2 027 220,83 € |
| Année 7 | 112 796,39 € | 72 711,85 € | 1 914 424,44 € |
| Année 8 | 117 018,04 € | 68 490,20 € | 1 797 406,40 € |
| Année 9 | 121 397,68 € | 64 110,56 € | 1 676 008,72 € |
| Année 10 | 125 941,25 € | 59 566,99 € | 1 550 067,47 € |
| Année 11 | 130 654,86 € | 54 853,38 € | 1 419 412,61 € |
| Année 12 | 135 544,87 € | 49 963,37 € | 1 283 867,74 € |
| Année 13 | 140 617,94 € | 44 890,30 € | 1 143 249,80 € |
| Année 14 | 145 880,83 € | 39 627,41 € | 997 368,97 € |
| Année 15 | 151 340,73 € | 34 167,51 € | 846 028,24 € |
| Année 16 | 157 004,97 € | 28 503,27 € | 689 023,27 € |
| Année 17 | 162 881,23 € | 22 627,01 € | 526 142,04 € |
| Année 18 | 168 977,40 € | 16 530,84 € | 357 164,64 € |
| Année 19 | 175 301,72 € | 10 206,52 € | 181 862,92 € |
| Année 20 | 181 862,92 € | 3 645,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 623 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 482 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.