Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 623 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 858,18 € | 18 858,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 146 € / mois | 53 881 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 880 € | 2 833 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 588 € | 2 689 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 623 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 623 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 570,69 € | 91 727,47 € | 2 488 929,31 € |
| Année 2 | 139 468,17 € | 86 829,99 € | 2 349 461,14 € |
| Année 3 | 144 543,87 € | 81 754,29 € | 2 204 917,27 € |
| Année 4 | 149 804,29 € | 76 493,87 € | 2 055 112,98 € |
| Année 5 | 155 256,15 € | 71 042,01 € | 1 899 856,83 € |
| Année 6 | 160 906,45 € | 65 391,71 € | 1 738 950,38 € |
| Année 7 | 166 762,37 € | 59 535,79 € | 1 572 188,01 € |
| Année 8 | 172 831,41 € | 53 466,75 € | 1 399 356,60 € |
| Année 9 | 179 121,30 € | 47 176,86 € | 1 220 235,30 € |
| Année 10 | 185 640,12 € | 40 658,04 € | 1 034 595,18 € |
| Année 11 | 192 396,18 € | 33 901,98 € | 842 199,00 € |
| Année 12 | 199 398,09 € | 26 900,07 € | 642 800,91 € |
| Année 13 | 206 654,87 € | 19 643,29 € | 436 146,04 € |
| Année 14 | 214 175,71 € | 12 122,45 € | 221 970,33 € |
| Année 15 | 221 970,33 € | 4 327,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 623 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 881 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 482 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.