Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 623 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 488,23 € | 13 488,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 873 € / mois | 38 538 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 880 € | 2 833 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 588 € | 2 689 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 623 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 623 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 579,97 € | 97 278,79 € | 2 558 920,03 € |
| Année 2 | 67 043,79 € | 94 814,97 € | 2 491 876,24 € |
| Année 3 | 69 601,58 € | 92 257,18 € | 2 422 274,66 € |
| Année 4 | 72 256,98 € | 89 601,78 € | 2 350 017,68 € |
| Année 5 | 75 013,68 € | 86 845,08 € | 2 275 004,00 € |
| Année 6 | 77 875,54 € | 83 983,22 € | 2 197 128,46 € |
| Année 7 | 80 846,59 € | 81 012,17 € | 2 116 281,87 € |
| Année 8 | 83 930,98 € | 77 927,78 € | 2 032 350,89 € |
| Année 9 | 87 133,07 € | 74 725,69 € | 1 945 217,82 € |
| Année 10 | 90 457,31 € | 71 401,45 € | 1 854 760,51 € |
| Année 11 | 93 908,37 € | 67 950,39 € | 1 760 852,14 € |
| Année 12 | 97 491,10 € | 64 367,66 € | 1 663 361,04 € |
| Année 13 | 101 210,51 € | 60 648,25 € | 1 562 150,53 € |
| Année 14 | 105 071,83 € | 56 786,93 € | 1 457 078,70 € |
| Année 15 | 109 080,46 € | 52 778,30 € | 1 347 998,24 € |
| Année 16 | 113 242,02 € | 48 616,74 € | 1 234 756,22 € |
| Année 17 | 117 562,36 € | 44 296,40 € | 1 117 193,86 € |
| Année 18 | 122 047,50 € | 39 811,26 € | 995 146,36 € |
| Année 19 | 126 703,77 € | 35 154,99 € | 868 442,59 € |
| Année 20 | 131 537,69 € | 30 321,07 € | 736 904,90 € |
| Année 21 | 136 556,00 € | 25 302,76 € | 600 348,90 € |
| Année 22 | 141 765,80 € | 20 092,96 € | 458 583,10 € |
| Année 23 | 147 174,36 € | 14 684,40 € | 311 408,74 € |
| Année 24 | 152 789,25 € | 9 069,51 € | 158 619,49 € |
| Année 25 | 158 619,49 € | 3 240,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 623 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 209 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 588 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.