Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 673 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 217,59 € | 19 217,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 235 € / mois | 54 907 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 880 € | 2 887 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 838 € | 2 740 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 673 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 673 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 135,41 € | 93 475,67 € | 2 536 364,59 € |
| Année 2 | 142 126,21 € | 88 484,87 € | 2 394 238,38 € |
| Année 3 | 147 298,67 € | 83 312,41 € | 2 246 939,71 € |
| Année 4 | 152 659,36 € | 77 951,72 € | 2 094 280,35 € |
| Année 5 | 158 215,14 € | 72 395,94 € | 1 936 065,21 € |
| Année 6 | 163 973,10 € | 66 637,98 € | 1 772 092,11 € |
| Année 7 | 169 940,63 € | 60 670,45 € | 1 602 151,48 € |
| Année 8 | 176 125,32 € | 54 485,76 € | 1 426 026,16 € |
| Année 9 | 182 535,10 € | 48 075,98 € | 1 243 491,06 € |
| Année 10 | 189 178,16 € | 41 432,92 € | 1 054 312,90 € |
| Année 11 | 196 062,97 € | 34 548,11 € | 858 249,93 € |
| Année 12 | 203 198,35 € | 27 412,73 € | 655 051,58 € |
| Année 13 | 210 593,43 € | 20 017,65 € | 444 458,15 € |
| Année 14 | 218 257,60 € | 12 353,48 € | 226 200,55 € |
| Année 15 | 226 200,55 € | 4 410,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 673 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 267 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 082 € pour cette enveloppe de financement.