Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 573 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 498,77 € | 18 498,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 057 € / mois | 52 854 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 880 € | 2 779 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 338 € | 2 637 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 573 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 573 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 005,94 € | 89 979,30 € | 2 441 494,06 € |
| Année 2 | 136 810,10 € | 85 175,14 € | 2 304 683,96 € |
| Année 3 | 141 789,06 € | 80 196,18 € | 2 162 894,90 € |
| Année 4 | 146 949,23 € | 75 036,01 € | 2 015 945,67 € |
| Année 5 | 152 297,20 € | 69 688,04 € | 1 863 648,47 € |
| Année 6 | 157 839,81 € | 64 145,43 € | 1 705 808,66 € |
| Année 7 | 163 584,11 € | 58 401,13 € | 1 542 224,55 € |
| Année 8 | 169 537,47 € | 52 447,77 € | 1 372 687,08 € |
| Année 9 | 175 707,51 € | 46 277,73 € | 1 196 979,57 € |
| Année 10 | 182 102,08 € | 39 883,16 € | 1 014 877,49 € |
| Année 11 | 188 729,37 € | 33 255,87 € | 826 148,12 € |
| Année 12 | 195 597,84 € | 26 387,40 € | 630 550,28 € |
| Année 13 | 202 716,30 € | 19 268,94 € | 427 833,98 € |
| Année 14 | 210 093,83 € | 11 891,41 € | 217 740,15 € |
| Année 15 | 217 740,15 € | 4 245,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 573 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 205 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 338 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.