Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 473 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 095,84 € | 12 095,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 654 € / mois | 34 560 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 880 € | 2 671 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 838 € | 2 535 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 473 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 473 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 066,74 € | 103 083,34 € | 2 431 433,26 € |
| Année 2 | 43 867,95 € | 101 282,13 € | 2 387 565,31 € |
| Année 3 | 45 746,28 € | 99 403,80 € | 2 341 819,03 € |
| Année 4 | 47 705,04 € | 97 445,04 € | 2 294 113,99 € |
| Année 5 | 49 747,69 € | 95 402,39 € | 2 244 366,30 € |
| Année 6 | 51 877,79 € | 93 272,29 € | 2 192 488,51 € |
| Année 7 | 54 099,10 € | 91 050,98 € | 2 138 389,41 € |
| Année 8 | 56 415,50 € | 88 734,58 € | 2 081 973,91 € |
| Année 9 | 58 831,09 € | 86 318,99 € | 2 023 142,82 € |
| Année 10 | 61 350,15 € | 83 799,93 € | 1 961 792,67 € |
| Année 11 | 63 977,02 € | 81 173,06 € | 1 897 815,65 € |
| Année 12 | 66 716,41 € | 78 433,67 € | 1 831 099,24 € |
| Année 13 | 69 573,05 € | 75 577,03 € | 1 761 526,19 € |
| Année 14 | 72 552,04 € | 72 598,04 € | 1 688 974,15 € |
| Année 15 | 75 658,58 € | 69 491,50 € | 1 613 315,57 € |
| Année 16 | 78 898,12 € | 66 251,96 € | 1 534 417,45 € |
| Année 17 | 82 276,38 € | 62 873,70 € | 1 452 141,07 € |
| Année 18 | 85 799,29 € | 59 350,79 € | 1 366 341,78 € |
| Année 19 | 89 473,04 € | 55 677,04 € | 1 276 868,74 € |
| Année 20 | 93 304,09 € | 51 845,99 € | 1 183 564,65 € |
| Année 21 | 97 299,20 € | 47 850,88 € | 1 086 265,45 € |
| Année 22 | 101 465,35 € | 43 684,73 € | 984 800,10 € |
| Année 23 | 105 809,90 € | 39 340,18 € | 878 990,20 € |
| Année 24 | 110 340,45 € | 34 809,63 € | 768 649,75 € |
| Année 25 | 115 065,03 € | 30 085,05 € | 653 584,72 € |
| Année 26 | 119 991,86 € | 25 158,22 € | 533 592,86 € |
| Année 27 | 125 129,69 € | 20 020,39 € | 408 463,17 € |
| Année 28 | 130 487,50 € | 14 662,58 € | 277 975,67 € |
| Année 29 | 136 074,72 € | 9 075,36 € | 141 900,95 € |
| Année 30 | 141 900,95 € | 3 248,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 473 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 682 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 197 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 838 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 560 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.