Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 473 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 717,04 € | 12 717,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 536 € / mois | 36 334 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 880 € | 2 671 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 838 € | 2 535 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 473 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 473 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 887,68 € | 91 716,80 € | 2 412 612,32 € |
| Année 2 | 63 210,60 € | 89 393,88 € | 2 349 401,72 € |
| Année 3 | 65 622,18 € | 86 982,30 € | 2 283 779,54 € |
| Année 4 | 68 125,75 € | 84 478,73 € | 2 215 653,79 € |
| Année 5 | 70 724,84 € | 81 879,64 € | 2 144 928,95 € |
| Année 6 | 73 423,08 € | 79 181,40 € | 2 071 505,87 € |
| Année 7 | 76 224,26 € | 76 380,22 € | 1 995 281,61 € |
| Année 8 | 79 132,30 € | 73 472,18 € | 1 916 149,31 € |
| Année 9 | 82 151,30 € | 70 453,18 € | 1 833 998,01 € |
| Année 10 | 85 285,50 € | 67 318,98 € | 1 748 712,51 € |
| Année 11 | 88 539,23 € | 64 065,25 € | 1 660 173,28 € |
| Année 12 | 91 917,14 € | 60 687,34 € | 1 568 256,14 € |
| Année 13 | 95 423,89 € | 57 180,59 € | 1 472 832,25 € |
| Année 14 | 99 064,43 € | 53 540,05 € | 1 373 767,82 € |
| Année 15 | 102 843,88 € | 49 760,60 € | 1 270 923,94 € |
| Année 16 | 106 767,49 € | 45 836,99 € | 1 164 156,45 € |
| Année 17 | 110 840,80 € | 41 763,68 € | 1 053 315,65 € |
| Année 18 | 115 069,53 € | 37 534,95 € | 938 246,12 € |
| Année 19 | 119 459,59 € | 33 144,89 € | 818 786,53 € |
| Année 20 | 124 017,12 € | 28 587,36 € | 694 769,41 € |
| Année 21 | 128 748,53 € | 23 855,95 € | 566 020,88 € |
| Année 22 | 133 660,45 € | 18 944,03 € | 432 360,43 € |
| Année 23 | 138 759,78 € | 13 844,70 € | 293 600,65 € |
| Année 24 | 144 053,62 € | 8 550,86 € | 149 547,03 € |
| Année 25 | 149 547,03 € | 3 054,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 473 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 247 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.