Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 373 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 202,90 € | 12 202,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 978 € / mois | 34 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 880 € | 2 563 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 338 € | 2 432 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 373 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 373 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 425,97 € | 88 008,83 € | 2 315 074,03 € |
| Année 2 | 60 654,98 € | 85 779,82 € | 2 254 419,05 € |
| Année 3 | 62 969,07 € | 83 465,73 € | 2 191 449,98 € |
| Année 4 | 65 371,41 € | 81 063,39 € | 2 126 078,57 € |
| Année 5 | 67 865,41 € | 78 569,39 € | 2 058 213,16 € |
| Année 6 | 70 454,56 € | 75 980,24 € | 1 987 758,60 € |
| Année 7 | 73 142,50 € | 73 292,30 € | 1 914 616,10 € |
| Année 8 | 75 932,98 € | 70 501,82 € | 1 838 683,12 € |
| Année 9 | 78 829,92 € | 67 604,88 € | 1 759 853,20 € |
| Année 10 | 81 837,38 € | 64 597,42 € | 1 678 015,82 € |
| Année 11 | 84 959,59 € | 61 475,21 € | 1 593 056,23 € |
| Année 12 | 88 200,89 € | 58 233,91 € | 1 504 855,34 € |
| Année 13 | 91 565,88 € | 54 868,92 € | 1 413 289,46 € |
| Année 14 | 95 059,23 € | 51 375,57 € | 1 318 230,23 € |
| Année 15 | 98 685,86 € | 47 748,94 € | 1 219 544,37 € |
| Année 16 | 102 450,84 € | 43 983,96 € | 1 117 093,53 € |
| Année 17 | 106 359,47 € | 40 075,33 € | 1 010 734,06 € |
| Année 18 | 110 417,24 € | 36 017,56 € | 900 316,82 € |
| Année 19 | 114 629,80 € | 31 805,00 € | 785 687,02 € |
| Année 20 | 119 003,09 € | 27 431,71 € | 666 683,93 € |
| Année 21 | 123 543,19 € | 22 891,61 € | 543 140,74 € |
| Année 22 | 128 256,54 € | 18 178,26 € | 414 884,20 € |
| Année 23 | 133 149,69 € | 13 285,11 € | 281 734,51 € |
| Année 24 | 138 229,51 € | 8 205,29 € | 143 505,00 € |
| Année 25 | 143 505,00 € | 2 931,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 373 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 189 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 338 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 482 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.