Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 273 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 688,77 € | 11 688,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 421 € / mois | 33 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 880 € | 2 455 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 838 € | 2 330 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 273 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 273 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 964,38 € | 84 300,86 € | 2 217 535,62 € |
| Année 2 | 58 099,48 € | 82 165,76 € | 2 159 436,14 € |
| Année 3 | 60 316,03 € | 79 949,21 € | 2 099 120,11 € |
| Année 4 | 62 617,18 € | 77 648,06 € | 2 036 502,93 € |
| Année 5 | 65 006,11 € | 75 259,13 € | 1 971 496,82 € |
| Année 6 | 67 486,20 € | 72 779,04 € | 1 904 010,62 € |
| Année 7 | 70 060,88 € | 70 204,36 € | 1 833 949,74 € |
| Année 8 | 72 733,78 € | 67 531,46 € | 1 761 215,96 € |
| Année 9 | 75 508,69 € | 64 756,55 € | 1 685 707,27 € |
| Année 10 | 78 389,42 € | 61 875,82 € | 1 607 317,85 € |
| Année 11 | 81 380,09 € | 58 885,15 € | 1 525 937,76 € |
| Année 12 | 84 484,83 € | 55 780,41 € | 1 441 452,93 € |
| Année 13 | 87 708,04 € | 52 557,20 € | 1 353 744,89 € |
| Année 14 | 91 054,21 € | 49 211,03 € | 1 262 690,68 € |
| Année 15 | 94 528,05 € | 45 737,19 € | 1 168 162,63 € |
| Année 16 | 98 134,43 € | 42 130,81 € | 1 070 028,20 € |
| Année 17 | 101 878,38 € | 38 386,86 € | 968 149,82 € |
| Année 18 | 105 765,16 € | 34 500,08 € | 862 384,66 € |
| Année 19 | 109 800,25 € | 30 464,99 € | 752 584,41 € |
| Année 20 | 113 989,25 € | 26 275,99 € | 638 595,16 € |
| Année 21 | 118 338,12 € | 21 927,12 € | 520 257,04 € |
| Année 22 | 122 852,86 € | 17 412,38 € | 397 404,18 € |
| Année 23 | 127 539,87 € | 12 725,37 € | 269 864,31 € |
| Année 24 | 132 405,66 € | 7 859,58 € | 137 458,65 € |
| Année 25 | 137 458,65 € | 2 808,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 273 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 396 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 181 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 838 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.