Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 273 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 396,64 € | 13 396,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 596 € / mois | 38 276 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 880 € | 2 455 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 838 € | 2 330 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 273 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 273 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 408,59 € | 82 351,09 € | 2 195 091,41 € |
| Année 2 | 81 343,21 € | 79 416,47 € | 2 113 748,20 € |
| Année 3 | 84 387,64 € | 76 372,04 € | 2 029 360,56 € |
| Année 4 | 87 546,03 € | 73 213,65 € | 1 941 814,53 € |
| Année 5 | 90 822,60 € | 69 937,08 € | 1 850 991,93 € |
| Année 6 | 94 221,84 € | 66 537,84 € | 1 756 770,09 € |
| Année 7 | 97 748,29 € | 63 011,39 € | 1 659 021,80 € |
| Année 8 | 101 406,72 € | 59 352,96 € | 1 557 615,08 € |
| Année 9 | 105 202,07 € | 55 557,61 € | 1 452 413,01 € |
| Année 10 | 109 139,49 € | 51 620,19 € | 1 343 273,52 € |
| Année 11 | 113 224,25 € | 47 535,43 € | 1 230 049,27 € |
| Année 12 | 117 461,92 € | 43 297,76 € | 1 112 587,35 € |
| Année 13 | 121 858,20 € | 38 901,48 € | 990 729,15 € |
| Année 14 | 126 418,95 € | 34 340,73 € | 864 310,20 € |
| Année 15 | 131 150,47 € | 29 609,21 € | 733 159,73 € |
| Année 16 | 136 059,03 € | 24 700,65 € | 597 100,70 € |
| Année 17 | 141 151,34 € | 19 608,34 € | 455 949,36 € |
| Année 18 | 146 434,21 € | 14 325,47 € | 309 515,15 € |
| Année 19 | 151 914,82 € | 8 844,86 € | 157 600,33 € |
| Année 20 | 157 600,33 € | 3 159,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 273 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 181 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 838 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.