Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 273 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 117,81 € | 11 117,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 690 € / mois | 31 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 880 € | 2 455 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 838 € | 2 330 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 273 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 273 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 665,39 € | 94 748,33 € | 2 234 834,61 € |
| Année 2 | 40 320,95 € | 93 092,77 € | 2 194 513,66 € |
| Année 3 | 42 047,43 € | 91 366,29 € | 2 152 466,23 € |
| Année 4 | 43 847,81 € | 89 565,91 € | 2 108 618,42 € |
| Année 5 | 45 725,30 € | 87 688,42 € | 2 062 893,12 € |
| Année 6 | 47 683,16 € | 85 730,56 € | 2 015 209,96 € |
| Année 7 | 49 724,87 € | 83 688,85 € | 1 965 485,09 € |
| Année 8 | 51 853,96 € | 81 559,76 € | 1 913 631,13 € |
| Année 9 | 54 074,26 € | 79 339,46 € | 1 859 556,87 € |
| Année 10 | 56 389,61 € | 77 024,11 € | 1 803 167,26 € |
| Année 11 | 58 804,08 € | 74 609,64 € | 1 744 363,18 € |
| Année 12 | 61 321,96 € | 72 091,76 € | 1 683 041,22 € |
| Année 13 | 63 947,66 € | 69 466,06 € | 1 619 093,56 € |
| Année 14 | 66 685,77 € | 66 727,95 € | 1 552 407,79 € |
| Année 15 | 69 541,12 € | 63 872,60 € | 1 482 866,67 € |
| Année 16 | 72 518,73 € | 60 894,99 € | 1 410 347,94 € |
| Année 17 | 75 623,85 € | 57 789,87 € | 1 334 724,09 € |
| Année 18 | 78 861,93 € | 54 551,79 € | 1 255 862,16 € |
| Année 19 | 82 238,61 € | 51 175,11 € | 1 173 623,55 € |
| Année 20 | 85 759,90 € | 47 653,82 € | 1 087 863,65 € |
| Année 21 | 89 431,97 € | 43 981,75 € | 998 431,68 € |
| Année 22 | 93 261,28 € | 40 152,44 € | 905 170,40 € |
| Année 23 | 97 254,55 € | 36 159,17 € | 807 915,85 € |
| Année 24 | 101 418,80 € | 31 994,92 € | 706 497,05 € |
| Année 25 | 105 761,33 € | 27 652,39 € | 600 735,72 € |
| Année 26 | 110 289,82 € | 23 123,90 € | 490 445,90 € |
| Année 27 | 115 012,21 € | 18 401,51 € | 375 433,69 € |
| Année 28 | 119 936,80 € | 13 476,92 € | 255 496,89 € |
| Année 29 | 125 072,24 € | 8 341,48 € | 130 424,65 € |
| Année 30 | 130 424,65 € | 2 986,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 273 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 227 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.