Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 173 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 628,79 € | 10 628,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 208 € / mois | 30 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 880 € | 2 347 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 338 € | 2 227 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 173 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 173 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 964,68 € | 90 580,80 € | 2 136 535,32 € |
| Année 2 | 38 547,41 € | 88 998,07 € | 2 097 987,91 € |
| Année 3 | 40 197,93 € | 87 347,55 € | 2 057 789,98 € |
| Année 4 | 41 919,13 € | 85 626,35 € | 2 015 870,85 € |
| Année 5 | 43 714,02 € | 83 831,46 € | 1 972 156,83 € |
| Année 6 | 45 585,76 € | 81 959,72 € | 1 926 571,07 € |
| Année 7 | 47 537,68 € | 80 007,80 € | 1 879 033,39 € |
| Année 8 | 49 573,13 € | 77 972,35 € | 1 829 460,26 € |
| Année 9 | 51 695,76 € | 75 849,72 € | 1 777 764,50 € |
| Année 10 | 53 909,27 € | 73 636,21 € | 1 723 855,23 € |
| Année 11 | 56 217,56 € | 71 327,92 € | 1 667 637,67 € |
| Année 12 | 58 624,69 € | 68 920,79 € | 1 609 012,98 € |
| Année 13 | 61 134,86 € | 66 410,62 € | 1 547 878,12 € |
| Année 14 | 63 752,56 € | 63 792,92 € | 1 484 125,56 € |
| Année 15 | 66 482,31 € | 61 063,17 € | 1 417 643,25 € |
| Année 16 | 69 328,94 € | 58 216,54 € | 1 348 314,31 € |
| Année 17 | 72 297,47 € | 55 248,01 € | 1 276 016,84 € |
| Année 18 | 75 393,12 € | 52 152,36 € | 1 200 623,72 € |
| Année 19 | 78 621,27 € | 48 924,21 € | 1 122 002,45 € |
| Année 20 | 81 987,71 € | 45 557,77 € | 1 040 014,74 € |
| Année 21 | 85 498,25 € | 42 047,23 € | 954 516,49 € |
| Année 22 | 89 159,10 € | 38 386,38 € | 865 357,39 € |
| Année 23 | 92 976,73 € | 34 568,75 € | 772 380,66 € |
| Année 24 | 96 957,81 € | 30 587,67 € | 675 422,85 € |
| Année 25 | 101 109,35 € | 26 436,13 € | 574 313,50 € |
| Année 26 | 105 438,64 € | 22 106,84 € | 468 874,86 € |
| Année 27 | 109 953,33 € | 17 592,15 € | 358 921,53 € |
| Année 28 | 114 661,30 € | 12 884,18 € | 244 260,23 € |
| Année 29 | 119 570,85 € | 7 974,63 € | 124 689,38 € |
| Année 30 | 124 689,38 € | 2 854,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 173 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 368 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.