Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 173 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 623,50 € | 15 623,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 344 € / mois | 44 639 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 880 € | 2 347 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 338 € | 2 227 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 173 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 173 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 488,24 € | 75 993,76 € | 2 062 011,76 € |
| Année 2 | 115 545,66 € | 71 936,34 € | 1 946 466,10 € |
| Année 3 | 119 750,73 € | 67 731,27 € | 1 826 715,37 € |
| Année 4 | 124 108,85 € | 63 373,15 € | 1 702 606,52 € |
| Année 5 | 128 625,60 € | 58 856,40 € | 1 573 980,92 € |
| Année 6 | 133 306,70 € | 54 175,30 € | 1 440 674,22 € |
| Année 7 | 138 158,18 € | 49 323,82 € | 1 302 516,04 € |
| Année 8 | 143 186,22 € | 44 295,78 € | 1 159 329,82 € |
| Année 9 | 148 397,21 € | 39 084,79 € | 1 010 932,61 € |
| Année 10 | 153 797,91 € | 33 684,09 € | 857 134,70 € |
| Année 11 | 159 395,10 € | 28 086,90 € | 697 739,60 € |
| Année 12 | 165 196,02 € | 22 285,98 € | 532 543,58 € |
| Année 13 | 171 208,05 € | 16 273,95 € | 361 335,53 € |
| Année 14 | 177 438,89 € | 10 043,11 € | 183 896,64 € |
| Année 15 | 183 896,64 € | 3 585,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 173 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 639 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 217 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.