Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 123 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 264,09 € | 15 264,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 255 € / mois | 43 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 880 € | 2 293 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 088 € | 2 176 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 123 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 123 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 923,51 € | 74 245,57 € | 2 014 576,49 € |
| Année 2 | 112 887,58 € | 70 281,50 € | 1 901 688,91 € |
| Année 3 | 116 995,94 € | 66 173,14 € | 1 784 692,97 € |
| Année 4 | 121 253,81 € | 61 915,27 € | 1 663 439,16 € |
| Année 5 | 125 666,63 € | 57 502,45 € | 1 537 772,53 € |
| Année 6 | 130 240,05 € | 52 929,03 € | 1 407 532,48 € |
| Année 7 | 134 979,92 € | 48 189,16 € | 1 272 552,56 € |
| Année 8 | 139 892,28 € | 43 276,80 € | 1 132 660,28 € |
| Année 9 | 144 983,42 € | 38 185,66 € | 987 676,86 € |
| Année 10 | 150 259,86 € | 32 909,22 € | 837 417,00 € |
| Année 11 | 155 728,31 € | 27 440,77 € | 681 688,69 € |
| Année 12 | 161 395,78 € | 21 773,30 € | 520 292,91 € |
| Année 13 | 167 269,48 € | 15 899,60 € | 353 023,43 € |
| Année 14 | 173 356,97 € | 9 812,11 € | 179 666,46 € |
| Année 15 | 179 666,46 € | 3 503,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 123 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 612 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.