Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 123 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 917,58 € | 10 917,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 084 € / mois | 31 193 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 880 € | 2 293 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 088 € | 2 176 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 123 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 123 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 272,05 € | 78 738,91 € | 2 071 227,95 € |
| Année 2 | 54 266,30 € | 76 744,66 € | 2 016 961,65 € |
| Année 3 | 56 336,64 € | 74 674,32 € | 1 960 625,01 € |
| Année 4 | 58 485,97 € | 72 524,99 € | 1 902 139,04 € |
| Année 5 | 60 717,27 € | 70 293,69 € | 1 841 421,77 € |
| Année 6 | 63 033,72 € | 67 977,24 € | 1 778 388,05 € |
| Année 7 | 65 438,54 € | 65 572,42 € | 1 712 949,51 € |
| Année 8 | 67 935,09 € | 63 075,87 € | 1 645 014,42 € |
| Année 9 | 70 526,90 € | 60 484,06 € | 1 574 487,52 € |
| Année 10 | 73 217,60 € | 57 793,36 € | 1 501 269,92 € |
| Année 11 | 76 010,95 € | 55 000,01 € | 1 425 258,97 € |
| Année 12 | 78 910,86 € | 52 100,10 € | 1 346 348,11 € |
| Année 13 | 81 921,40 € | 49 089,56 € | 1 264 426,71 € |
| Année 14 | 85 046,83 € | 45 964,13 € | 1 179 379,88 € |
| Année 15 | 88 291,47 € | 42 719,49 € | 1 091 088,41 € |
| Année 16 | 91 659,91 € | 39 351,05 € | 999 428,50 € |
| Année 17 | 95 156,84 € | 35 854,12 € | 904 271,66 € |
| Année 18 | 98 787,20 € | 32 223,76 € | 805 484,46 € |
| Année 19 | 102 556,05 € | 28 454,91 € | 702 928,41 € |
| Année 20 | 106 468,70 € | 24 542,26 € | 596 459,71 € |
| Année 21 | 110 530,63 € | 20 480,33 € | 485 929,08 € |
| Année 22 | 114 747,50 € | 16 263,46 € | 371 181,58 € |
| Année 23 | 119 125,29 € | 11 885,67 € | 252 056,29 € |
| Année 24 | 123 670,04 € | 7 340,92 € | 128 386,25 € |
| Année 25 | 128 386,25 € | 2 622,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 123 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 193 €.