Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 023 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 403,44 € | 10 403,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 526 € / mois | 29 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 880 € | 2 185 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 588 € | 2 074 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 023 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 023 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 810,34 € | 75 030,94 € | 1 973 689,66 € |
| Année 2 | 51 710,69 € | 73 130,59 € | 1 921 978,97 € |
| Année 3 | 53 683,53 € | 71 157,75 € | 1 868 295,44 € |
| Année 4 | 55 731,61 € | 69 109,67 € | 1 812 563,83 € |
| Année 5 | 57 857,85 € | 66 983,43 € | 1 754 705,98 € |
| Année 6 | 60 065,19 € | 64 776,09 € | 1 694 640,79 € |
| Année 7 | 62 356,77 € | 62 484,51 € | 1 632 284,02 € |
| Année 8 | 64 735,76 € | 60 105,52 € | 1 567 548,26 € |
| Année 9 | 67 205,52 € | 57 635,76 € | 1 500 342,74 € |
| Année 10 | 69 769,47 € | 55 071,81 € | 1 430 573,27 € |
| Année 11 | 72 431,27 € | 52 410,01 € | 1 358 142,00 € |
| Année 12 | 75 194,63 € | 49 646,65 € | 1 282 947,37 € |
| Année 13 | 78 063,39 € | 46 777,89 € | 1 204 883,98 € |
| Année 14 | 81 041,62 € | 43 799,66 € | 1 123 842,36 € |
| Année 15 | 84 133,44 € | 40 707,84 € | 1 039 708,92 € |
| Année 16 | 87 343,27 € | 37 498,01 € | 952 365,65 € |
| Année 17 | 90 675,52 € | 34 165,76 € | 861 690,13 € |
| Année 18 | 94 134,90 € | 30 706,38 € | 767 555,23 € |
| Année 19 | 97 726,28 € | 27 115,00 € | 669 828,95 € |
| Année 20 | 101 454,64 € | 23 386,64 € | 568 374,31 € |
| Année 21 | 105 325,29 € | 19 515,99 € | 463 049,02 € |
| Année 22 | 109 343,57 € | 15 497,71 € | 353 705,45 € |
| Année 23 | 113 515,16 € | 11 326,12 € | 240 190,29 € |
| Année 24 | 117 845,93 € | 6 995,35 € | 122 344,36 € |
| Année 25 | 122 344,36 € | 2 499,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 023 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 202 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.