Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 023 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 923,51 € | 11 923,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 132 € / mois | 34 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 880 € | 2 185 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 588 € | 2 074 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 023 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 023 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 786,59 € | 73 295,53 € | 1 953 713,41 € |
| Année 2 | 72 398,47 € | 70 683,65 € | 1 881 314,94 € |
| Année 3 | 75 108,16 € | 67 973,96 € | 1 806 206,78 € |
| Année 4 | 77 919,21 € | 65 162,91 € | 1 728 287,57 € |
| Année 5 | 80 835,52 € | 62 246,60 € | 1 647 452,05 € |
| Année 6 | 83 860,95 € | 59 221,17 € | 1 563 591,10 € |
| Année 7 | 86 999,63 € | 56 082,49 € | 1 476 591,47 € |
| Année 8 | 90 255,78 € | 52 826,34 € | 1 386 335,69 € |
| Année 9 | 93 633,78 € | 49 448,34 € | 1 292 701,91 € |
| Année 10 | 97 138,21 € | 45 943,91 € | 1 195 563,70 € |
| Année 11 | 100 773,84 € | 42 308,28 € | 1 094 789,86 € |
| Année 12 | 104 545,46 € | 38 536,66 € | 990 244,40 € |
| Année 13 | 108 458,32 € | 34 623,80 € | 881 786,08 € |
| Année 14 | 112 517,61 € | 30 564,51 € | 769 268,47 € |
| Année 15 | 116 728,79 € | 26 353,33 € | 652 539,68 € |
| Année 16 | 121 097,63 € | 21 984,49 € | 531 442,05 € |
| Année 17 | 125 629,95 € | 17 452,17 € | 405 812,10 € |
| Année 18 | 130 331,92 € | 12 750,20 € | 275 480,18 € |
| Année 19 | 135 209,86 € | 7 872,26 € | 140 270,32 € |
| Année 20 | 140 270,32 € | 2 811,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 023 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.