Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 923 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 334,26 € | 11 334,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 346 € / mois | 32 384 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 880 € | 2 077 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 088 € | 1 971 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 923 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 923 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 337,81 € | 69 673,31 € | 1 857 162,19 € |
| Année 2 | 68 820,63 € | 67 190,49 € | 1 788 341,56 € |
| Année 3 | 71 396,37 € | 64 614,75 € | 1 716 945,19 € |
| Année 4 | 74 068,54 € | 61 942,58 € | 1 642 876,65 € |
| Année 5 | 76 840,70 € | 59 170,42 € | 1 566 035,95 € |
| Année 6 | 79 716,63 € | 56 294,49 € | 1 486 319,32 € |
| Année 7 | 82 700,20 € | 53 310,92 € | 1 403 619,12 € |
| Année 8 | 85 795,43 € | 50 215,69 € | 1 317 823,69 € |
| Année 9 | 89 006,51 € | 47 004,61 € | 1 228 817,18 € |
| Année 10 | 92 337,75 € | 43 673,37 € | 1 136 479,43 € |
| Année 11 | 95 793,69 € | 40 217,43 € | 1 040 685,74 € |
| Année 12 | 99 378,96 € | 36 632,16 € | 941 306,78 € |
| Année 13 | 103 098,42 € | 32 912,70 € | 838 208,36 € |
| Année 14 | 106 957,09 € | 29 054,03 € | 731 251,27 € |
| Année 15 | 110 960,20 € | 25 050,92 € | 620 291,07 € |
| Année 16 | 115 113,10 € | 20 898,02 € | 505 177,97 € |
| Année 17 | 119 421,46 € | 16 589,66 € | 385 756,51 € |
| Année 18 | 123 891,03 € | 12 120,09 € | 261 865,48 € |
| Année 19 | 128 527,94 € | 7 483,18 € | 133 337,54 € |
| Année 20 | 133 337,54 € | 2 672,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 923 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.