Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 873 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 039,63 € | 11 039,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 453 € / mois | 31 542 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 880 € | 2 023 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 838 € | 1 920 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 873 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 873 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 613,36 € | 67 862,20 € | 1 808 886,64 € |
| Année 2 | 67 031,63 € | 65 443,93 € | 1 741 855,01 € |
| Année 3 | 69 540,43 € | 62 935,13 € | 1 672 314,58 € |
| Année 4 | 72 143,13 € | 60 332,43 € | 1 600 171,45 € |
| Année 5 | 74 843,24 € | 57 632,32 € | 1 525 328,21 € |
| Année 6 | 77 644,42 € | 54 831,14 € | 1 447 683,79 € |
| Année 7 | 80 550,40 € | 51 925,16 € | 1 367 133,39 € |
| Année 8 | 83 565,17 € | 48 910,39 € | 1 283 568,22 € |
| Année 9 | 86 692,77 € | 45 782,79 € | 1 196 875,45 € |
| Année 10 | 89 937,44 € | 42 538,12 € | 1 106 938,01 € |
| Année 11 | 93 303,50 € | 39 172,06 € | 1 013 634,51 € |
| Année 12 | 96 795,61 € | 35 679,95 € | 916 838,90 € |
| Année 13 | 100 418,37 € | 32 057,19 € | 816 420,53 € |
| Année 14 | 104 176,73 € | 28 298,83 € | 712 243,80 € |
| Année 15 | 108 075,76 € | 24 399,80 € | 604 168,04 € |
| Année 16 | 112 120,75 € | 20 354,81 € | 492 047,29 € |
| Année 17 | 116 317,08 € | 16 158,48 € | 375 730,21 € |
| Année 18 | 120 670,49 € | 11 805,07 € | 255 059,72 € |
| Année 19 | 125 186,86 € | 7 288,70 € | 129 872,86 € |
| Année 20 | 129 872,86 € | 2 603,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 873 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 149 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 838 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.