Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 823 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 745,01 € | 10 745,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 561 € / mois | 30 700 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 880 € | 1 969 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 588 € | 1 869 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 823 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 823 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 889,02 € | 66 051,10 € | 1 760 610,98 € |
| Année 2 | 65 242,77 € | 63 697,35 € | 1 695 368,21 € |
| Année 3 | 67 684,61 € | 61 255,51 € | 1 627 683,60 € |
| Année 4 | 70 217,85 € | 58 722,27 € | 1 557 465,75 € |
| Année 5 | 72 845,91 € | 56 094,21 € | 1 484 619,84 € |
| Année 6 | 75 572,31 € | 53 367,81 € | 1 409 047,53 € |
| Année 7 | 78 400,74 € | 50 539,38 € | 1 330 646,79 € |
| Année 8 | 81 335,08 € | 47 605,04 € | 1 249 311,71 € |
| Année 9 | 84 379,22 € | 44 560,90 € | 1 164 932,49 € |
| Année 10 | 87 537,28 € | 41 402,84 € | 1 077 395,21 € |
| Année 11 | 90 813,56 € | 38 126,56 € | 986 581,65 € |
| Année 12 | 94 212,43 € | 34 727,69 € | 892 369,22 € |
| Année 13 | 97 738,50 € | 31 201,62 € | 794 630,72 € |
| Année 14 | 101 396,59 € | 27 543,53 € | 693 234,13 € |
| Année 15 | 105 191,56 € | 23 748,56 € | 588 042,57 € |
| Année 16 | 109 128,59 € | 19 811,53 € | 478 913,98 € |
| Année 17 | 113 212,92 € | 15 727,20 € | 365 701,06 € |
| Année 18 | 117 450,16 € | 11 489,96 € | 248 250,90 € |
| Année 19 | 121 845,98 € | 7 094,14 € | 126 404,92 € |
| Année 20 | 126 404,92 € | 2 533,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 823 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 882 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.